Quelle assurance emprunteur choisir ?

Depuis 2010 et la loi Lagarde, les établissements bancaires ne peuvent plus imposer une assurance groupe maison standardisée aux clients désirant effectuer un emprunt immobilier. Cette mesure était un premier pas vers la protection des consommateurs, qui peuvent à présent choisir une assurance moins chère et plus adaptée à leur situation personnelle.

Le Code des assurances a subi une transformation en 2018, avec la loi Sapin II. Cette loi permet de souscrire une assurance crédit immobilier différente de celle du prêteur, tous les douze mois, à la date anniversaire de la signature de l’offre de prêt. Cette loi a été conçue pour pousser les souscripteurs à faire jouer la concurrence entre les différentes compagnies d'assurances.

Comment changer d’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur prendra en charge le remboursement des primes d’assurances en cas d’accident de la vie temporaire ou irréversible comme un arrêt de travail, une incapacité de travail, une perte totale ou partielle d’autonomie ou encore un décès. Voici les solutions pour examiner les offres d'assurance emprunteur.

Les comparateurs d’assurances

Ces sites sont un outil précieux pour comparer les assurances. Quelques clics suffisent pour réaliser une simulation de crédit ou une simulation assurance et trouver le meilleur taux de couverture. Prêtez attention à la garantie décès, l’assurance invalidité ou encore l’assurance perte d’emploi.

Si vous procédez à une délégation d’assurance au bout de la première année, le taux d’assurance sera calculé sur la base du capital restant à payer sur votre contrat de prêt. Vous n’avez plus à rester au taux fixe que la banque ou l’organisme de crédit a pris en compte à la signature. De ce fait, année après année, le taux effectif global de votre crédit diminue et donc votre prime d’assurance aussi.

Assurance Prêt

Vous pouvez également choisir un contrat excluant une surprime qui n’est plus d’actualité (comme l’arrêt d’un sport à risque par exemple).

La simulation de prêt effectuée, choisir son assurance est une chose aisée. Toutes les informations concernant les garanties d’assurance seront visibles et vous n’avez plus qu'à faire votre choix.

Faire appel à un courtier en assurance

Le courtier a une connaissance approfondie du marché de l’assurance. Il exerce un rôle d’intermédiaire entre la compagnie d’assurances et le client. Son but est de trouver le meilleur contrat d’assurance prêt immobilier : le meilleur prix avec la meilleure garantie emprunteur.

Le rachat de crédit immobilier

Si votre banquier ne veut pas renégocier votre taux de crédit, faites appel à une autre banque pour racheter votre crédit immobilier avec un taux de prêt plus bas. Des conditions sont à respecter et il faut parfois payer des pénalités de remboursement anticipé. Cette opération est à envisager pour éviter un surendettement ou réduire ses mensualités pour épargner.

Trouver une assurance qui vous correspond peut prendre du temps. Mais une fois la bonne assurance souscrite, vous pouvez économiser plusieurs milliers d’euros sur le coût global de votre assurance emprunt.

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